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为什么贷款买二手车,因为“穷”?
编辑:宁波吉艺顺汽车服务有限公司   时间:2017-06-28

随着二手车市场不断的成熟,购买二手豪车的车主也明显增加,而豪车贷款消费“热”已是不争的事实!这类消费者并不差钱,但与人们惯常思维相反的是,并非钱不多才贷款购车!二手经销商表示,豪车品牌贷款购车的比例总体上要高于其他非豪华品牌。今天查博士就说为什么买二手车而且为什么还是贷款买?

汽车折旧率

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我们知道,对于商品来说(除特殊商品外),一旦进入二手阶段,就会进行大幅贬值,即便是没有使用过的商品也是一样。汽车是消耗品,更是如此。汽车的价值每年都在贬损,一辆刚刚使用一年的汽车价值普遍缩水为新车价的80%!豪华车的折旧率相比普通家用车要更加高昂,再加上超豪华汽车加征的10%消费税,一辆到岸价格为200万的排量为4L以上的某豪华进口车,各种税要缴纳近230万元了,精明的人怎么忍心让钱白白蒸发呢?

通货膨胀

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而且影响商品价值的不仅仅是商品自身的贬值因素,还有我们熟知的通货膨胀。据国家统计局数据2015年CPI比上年上涨4%,而近几年的物价上涨在8%-10%。也就是说,2015年的100元大钞攥到2016年也就相当于90元的面值了。

综合计算

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我们可以简单计算一下,如果把10万元投入的买新车上,一年以后其实新车的价值只剩下:10万*80%(新车首年普遍折旧20%,则80%为一年后实际价值)*0.9(物价上涨,人民币贬值10%,实际现金价值90%)=7.2万。投入新车首年损失2.8万!从投资角度来说这无疑是一笔亏损。

如果贷款购买二手车首先就不用担心首年高达20%的车辆折旧费用。而另一点则是将通货膨胀后“价值90元”的大钞,分期支付今天100元的债务。这样您就不会面临通货膨胀的10%现金贬值率。所以贷款买二手车于情于理都成为了一种智选!

贷款购买二手车有那些优势呢?

让您留部分“活钱”在手里,可以随时支取;把还款期限拉长,降低每月的压力。而且贷款并不会影响您的生活品质,这些“活钱”留在您的手中,任您支配。比如:投资运作、抓住生意机会等。增加的收益,可用来抵消车贷利息!

而买二手车则是因为二手车的价格较同款新车而言相对较低,贷款的额度和偿还的利息也会相应降低(贷款额度可根据自身经济情况进行选择),且无任何税金。而另一点选择二手车的优势则是:车辆首年度或次年度的车价贬值会由前任车主来承担!

贷款买二手车是不错的购车方式,尤其是对于年轻人,贷款消费成了主流的购车方式。下面查博士跟大家说说怎样贷款购买二手车。

二手车贷款有哪些方式?

银行车贷

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利息低,对车型无限制,借款人可以挑选自己中意的车型,贷款期限长,最长期限可达五年,贷款额度高,但审批麻烦,对贷款条件的要求相对严格,首付款比例较高(一般最高只能申请到7成的贷款),放款时间相对长。

信用卡贷款

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只要持卡人信用良好、有稳定收入即可,手续简便、审批时间短,但还款周期较短,一般有12期、18期、24期等。

汽车金融公司贷款

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现在各汽车品牌一般都有自己的金融公司,如大众、上汽、通用、丰田、宝马、福特等,一般购车首付最低为车价的20%,最长贷款年限为5年。贷款的中间环节相对少、门槛低,但只提供给本品牌或指定车型。

金融机构贷款

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申请条件宽松,办理贷款的速度跟质量会比银行高,办理的额度也会比较满意。

二手车贷款和新车贷款的区别

贷款额度

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据了解,新车贷款额度是以所购车辆裸车价格确定,最高可达裸车价格的80%,裸车价格不包含保险费和各种附加费用。

二手车贷款额度是看裸车价格和评估价值孰低,取低的那一个,但最高只能达到较低值的50%。

贷款期限

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新车的贷款期限,新车贷款期限最长可达5年。二手车最长3年,少数有达5年的。

贷款利率

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新车和二手车的贷款利率,都是以中国人民银行的基准利率为基础浮动执行。

但是因为二手车是有“年龄”的,在同等情况下,贷款利率比新车上浮的百分点高一些。

如果你想贷款买二手车应该从市场价值、贷款利率、还款压力等多方面考虑,在节约成本的基础上将利益最大化才是重点!

二手车贷款有陷阱?

免息?不一定划算

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买车享受一年期免息按揭,甚至“零利率免息贷款”,都听说过吧,看似高性价比的背后或许会藏有猫腻。有些免了利息的,办理分期付款时,可能会支付一笔手续费,申请时要问清楚了。

还款方式区别大

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合同写的“等额等息还款”,但在银行打印的个人购车贷款明晰上变成“本金递增,利息递减”,在购车前应仔细查看合同的整体内容,尤其对于利息、月供金额、偿还期限等相关信息。一位朋友分享给查博士的案例,他的一个朋友只晚了几天还月供,担保公司迅速找上门,直接把车拖走,朋友补了月供还交了高额的“违约金”,历经磨难才终于把车拿回来。

捆绑销售有猫腻

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捆绑销售几乎是常有的事,例如必须通过该公司购买全险、购买精品礼包等,而车险也会让你按照最高保额购买,并且买足各类附件险来提高保费,千万不要中了捆绑销售的套儿。

抵押车辆有“问题”

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因前车主“历史遗留问题”,造成现任车主担责,在过户前查清楚是否有违章,交强险有效期,绝大多数贷款机构也不会接受正在按揭的二手车做抵押贷款。

高利贷款

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第一个风险是一不小心选择了“高利贷”。除了高额的利息和手续费,很多平台还会强制客户购买各种保险、GPS 等,不知不觉中会大大提高 IRR。

二手车贷款流程

1、去经销商处选定拟购二手车,并与经销商签订购车协议,明确车型、数量、颜色等。

2、购车人到银行网点提出贷款申请,并提交资料,一般需要提供个人贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、贷款人规定的其他条件。

3、银行审核用户资信,银行会在贷款申请受理后通知购车借款人,若用户不符合贷款条件,银行将申请材料退回申请人。如果符合贷款条件,银行将会与借款人签订《二手汽车消费借款合同》。

4、如果申请人符合贷款条件,银行与其签订借款合同和有关担保合同。

5、银行发放贷款,用户办理车辆保险、提车。

总结一下,如果说二手车市场水深得可以游泳,那二手车金融这个后市场大概已经可以潜水了。

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